不得明示或暗示保本保收益!北京出臺金融投資理財類(lèi)廣告發(fā)布指引

  來(lái)源:中國消費者報?中國消費網(wǎng)聶國春2024-03-06
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核心提示:《指引》不僅明確了廣告主和廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者的責任和法定義務(wù),還以11個(gè)“不得”的形式列出負面清單,為不法金融廣告劃定紅線(xiàn)。

中國消費者報報道(記者聶國春)近年來(lái),金融投資理財類(lèi)廣告層出不窮,各種保險、借貸金融廣告在微信朋友圈和社交App中刷屏,其中一些廣告變相夸大收益率、壓低貸款利率,誤導消費者。為保護金融消費者的合法權益、促進(jìn)金融投資理財類(lèi)廣告業(yè)健康發(fā)展,北京市市場(chǎng)監管局近日印發(fā)了《北京市金融投資理財類(lèi)廣告發(fā)布指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)?!吨敢凡粌H明確了廣告主和廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者的責任和法定義務(wù),還以11個(gè)“不得”的形式列出負面清單,為不法金融廣告劃定紅線(xiàn)。

11個(gè)“不得”劃出監管紅線(xiàn)

金融投資理財類(lèi)廣告,是指金融產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)者或者服務(wù)提供者通過(guò)一定媒介或形式直接或者間接推銷(xiāo)金融投資理財類(lèi)產(chǎn)品(包括但不限于存款、貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險、支付、貴金屬、期貨、外匯等)或者服務(wù)的商業(yè)廣告活動(dòng)。

據了解,《指引》分為適用范圍、發(fā)布要求、負面清單3部分內容。適用范圍指出,在北京市行政區域內發(fā)布的金融投資理財類(lèi)廣告,以及廣告主、廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者和廣告代言人,適用該《指引》。

負面清單則以11個(gè)“不得”的形式,明確了禁止發(fā)布廣告的產(chǎn)品或服務(wù)及禁止出現的內容。包括:不得發(fā)布與非法集資活動(dòng)有關(guān)的廣告;不得對未經(jīng)國務(wù)院金融監管部門(mén)或地方金融監管部門(mén)審核或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行預先宣傳或促銷(xiāo);不得對未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾,不得明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險或者保收益;不得出現“XX學(xué)術(shù)機構推薦”“XX投資者證明”等利用學(xué)術(shù)機構、行業(yè)協(xié)會(huì )、專(zhuān)業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明等內容;不得對過(guò)往業(yè)績(jì)的內容作夸大虛假或誤導性表述,不得引用不真實(shí)、不準確的數據和資料,不得利用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區間誤導客戶(hù);不得發(fā)布與虛擬貨幣相關(guān)的廣告;不得發(fā)布私募、信托等非公開(kāi)發(fā)售理財產(chǎn)品的廣告;不得出現法律法規禁止的其他內容。 

此外,發(fā)布貸款類(lèi)廣告應當以明顯的方式,向借款人清晰準確地展示貸款年化利率,不得發(fā)布僅含有“最低利率”或者“利率低至”等以特定條件低息誤導貸款人的內容,不得以“日利率”“日還款”等與實(shí)際執行利率表達不一致的方式宣傳貸款利息。金融機構發(fā)布的代銷(xiāo)產(chǎn)品廣告不得與自有產(chǎn)品相混淆,應顯著(zhù)標示合作機構名稱(chēng),并聲明“本產(chǎn)品由XX機構(合作機構)發(fā)行與管理,代銷(xiāo)機構不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責任”。業(yè)務(wù)合作方受金融組織委托發(fā)布的貸款業(yè)務(wù)撮合廣告,必須標示委托方名稱(chēng),不得以自身名義對貸款種類(lèi)、數額、利率、放款時(shí)限、資質(zhì)審查、擔保條件等內容作出保證性承諾。無(wú)擔保資質(zhì)不得在廣告中宣傳增信服務(wù)以及兜底承諾等內容。廣告中應承諾并標注“貸款金融機構除收取息費外,不得再收取息費或者變相以服務(wù)費、保險費等形式收取息費”。

律師代凈認為,《指引》在總結一系列金融廣告規范性文件的基礎上,創(chuàng )造性地發(fā)布了負面清單,為金融產(chǎn)品的廣告規范行為和合規標準提供了執法依據,具有重要意義。

發(fā)布虛假廣告可能承擔刑責

廣告主是廣告活動(dòng)的發(fā)起者,也是直接受益者?!吨敢芬?,廣告主須具備與金融投資理財類(lèi)廣告內容相關(guān)的主體資質(zhì),不得超出金融經(jīng)營(yíng)許可證或者備案文件載明的經(jīng)營(yíng)范圍、銷(xiāo)售區域。廣告內容不得宣揚無(wú)節制消費和奢靡生活方式,不得誘導消費者接受不適當的金融產(chǎn)品和服務(wù)。廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告發(fā)布者要積極制作發(fā)布“合理參與金融投資理財活動(dòng)、強調風(fēng)險自控”等內容的公益廣告,增強投資者的法律意識和風(fēng)險防范意識,引導投資者合理參與金融投資理財活動(dòng),逐步形成買(mǎi)者自負、風(fēng)險自擔的意識氛圍。

《指引》明確,廣告主應當對廣告內容的真實(shí)合法性負主要責任,應明示相關(guān)風(fēng)險及責任承擔,對可能存在的風(fēng)險以及風(fēng)險責任承擔進(jìn)行合理的提示或者警示,顯著(zhù)標示“投資有風(fēng)險,入市需謹慎”等字樣,并確保依法提供金融產(chǎn)品或服務(wù),切實(shí)保護投資者合法權益。

此外,互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營(yíng)者雖未直接參與廣告設計、制作、代理、發(fā)布、代言等行為,但為廣告活動(dòng)提供了網(wǎng)絡(luò )空間等便利,因此,需要對其提供的網(wǎng)絡(luò )空間加強管理,不斷完善服務(wù)協(xié)議和規則,對發(fā)現的虛假違法金融投資理財類(lèi)廣告采取警示、暫?;蛘呓K止服務(wù)等措施,消除虛假違法廣告的不良影響。

如果出現虛假違法金融投資理財類(lèi)廣告,上述主體需要承擔哪些責任?北京市市場(chǎng)監管局相關(guān)負責人表示,根據《廣告法》等法律規定要求,發(fā)布虛假違法金融投資理財類(lèi)廣告的廣告主、廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告發(fā)布者須承擔相應的被沒(méi)收廣告費用、罰款的行政責任,情節嚴重的,可能面臨吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照的處罰;發(fā)布虛假金融投資理財類(lèi)廣告還可能承擔民事責任,情節嚴重的,可能承擔刑事責任。

同時(shí),代言虛假違法金融投資理財類(lèi)廣告的廣告代言人須承擔被沒(méi)收違法所得、罰款的行政責任,明知、應知金融投資理財類(lèi)廣告虛假,仍作推薦、證明并被行政處罰的,3年內不得擔任廣告代言人,還可能承擔相應的民事責任?;ヂ?lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營(yíng)者如果明知或者應知金融投資理財類(lèi)廣告活動(dòng)違法但不予制止的,須承擔被沒(méi)收違法所得、罰款的行政責任。

仍有機構廣告打“擦邊球”

“App的盡頭是借貸!”近年來(lái),各種借貸類(lèi)廣告在各大App涌現,一些貸款廣告通過(guò)歪曲社會(huì )風(fēng)氣、宣揚拜金主義,誘導借貸,對消費者的價(jià)值觀(guān)產(chǎn)生不良影響。監管部門(mén)對此進(jìn)行了嚴厲打擊。

2021年4月,東方融資網(wǎng)涉及發(fā)布虛假廣告被上海市市場(chǎng)監管局罰款60萬(wàn)元。上海市市場(chǎng)監管局表示,東方融資網(wǎng)首頁(yè)位置自行設計制作并發(fā)布了“不查征信,秒批貸款,有身份證就能貸”的廣告,以“無(wú)須征信即可辦理正規金融機構信貸產(chǎn)品”為幌子,收集用戶(hù)信息后,向征信不佳的借款人推銷(xiāo)非正規金融機構提供的信貸產(chǎn)品。

根據《指引》列出的負面清單,3月4日,《中國消費者報》記者對網(wǎng)絡(luò )App中的借貸類(lèi)廣告進(jìn)行了調查。

在某資訊類(lèi)App上,記者看到了許多借貸類(lèi)廣告,多數明確標明了利率和借款風(fēng)險提示,并提醒消費者,根據個(gè)人能力合理借款。不過(guò),也有一些借貸類(lèi)廣告打起了“擦邊球”。

信用飛發(fā)布的貸款廣告。資料圖片

記者看到,信用飛宣稱(chēng)“一律不抵押,萬(wàn)元日息低至1.78元起,最快1分鐘到賬”,至于借貸利率和風(fēng)險提示,則需要放大鏡才能看清。眾安貸、好分期廣告頁(yè)面上,查看我的額度在網(wǎng)頁(yè)上方十分顯著(zhù),然而一直要拖到頁(yè)面最底部才出現小號灰色字體的貸款利率,以及監管要求的合理借貸、理性消費提示。而一些助貸機構,也沒(méi)有在廣告中承諾并標注“貸款金融機構除收取息費外,不得再收取息費或者變相以服務(wù)費、保險費等形式收取息費”。

代凈表示,《指引》印發(fā)后,各金融廣告經(jīng)營(yíng)主體應高度重視,在現有合規政策指引的基礎上,嚴格規范合規要求,堅持底線(xiàn)思維,避免合規風(fēng)險,甚至刑事風(fēng)險。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營(yíng)者可以借助《指引》有效識別虛假違法金融投資理財類(lèi)廣告、加強平臺或場(chǎng)所管理。另外,消費者也可以根據負面清單,對一些違法違規金融廣告進(jìn)行投訴舉報,積極維護自身合法權益。

(責任編輯:土火)

 

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